Baukredit

Der Traum eines eigenen Hauses ist auch in Zeiten einer Wirtschaftskrise ungebrochen.
Im Gegenteil, es kann sich sogar bei derzeit stetig fallenden Zinsen geradezu lohnen einen
Baukredit in Anspruch zu nehmen, für den Bau eines Hauses oder auch zu einer Anschlussfinanzierung der Immobilie.
Hier bieten sich verschiedene Modelle einer Finanzierung an: Baufinanzierung ohne Eigenkapital, mit Eigenkapital, oder mit einem Bausparvertrag.



Der Vorteil einer Finanzierung ohne Eigenkapital ist die Liquidität des Bauherren, der Nachteil besteht darin, je höher der Kapitalbedarf einer Bank ist, um so höher gestaltet sich auch die monatlich zu erbringende Kreditrate. Hierbei sollte immer die Möglichkeit einer
eventuellen Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit, sowie eine Insolvenz des eigenen Betriebes berücksichtigt werden. Diese unerwartenden Eigenschaften können eine ganze Familie und die Sicherheit der Immobilie schnell an den Rand eines Ruins bringen.

Ein Vergleich der sich lohnt:
Ein Baukredit über die Hausbank abgeschlossen muss nicht immer die beste Alternative bieten, da die Zinskonditionen dort häufig höher liegen als bei anderen Banken oder im Onlinevergleich. Bei einem eigenen Baukredit ist es wichtig, mehrere Vergleichsangebote einzuholen, um eine maßgeschneiderte Baufinanzierung zu gewährleisten.

Der Bausparvertrag:
Besteht für die Finanzierung ein Bausparvertrag, ändert sich damit automatisch die Höhe des zu finanzierenden Baukredites, was zu einer geringeren monatlichen Belastung führt.
Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif oder steht kurz davor, ist die Einbeziehung in den Finanzierungsplan sinnvoll. Ist der Bausparvertrag noch lange nicht zuteilungsreif und muss erst noch zwischenfinanziert werden, wird es teuer, da sich Kosten aus der Zwischenfinanzierung ergeben und der Bausparvertrag weiter angespart wird um die Zuteilung in der Regel nach neun Jahren zu erreichen.

Der Baukredit:
Ist die günstigste Zinsform für den Baukredit gefunden worden, ist die Laufzeit wichtig.
In der Regel sollte die Erstfinanzierung eine Laufzeit von 10 Jahren zu einem gleichbleibenden Zinssatz beinhalten. Bei Abschluss ist noch die Höhe der Tilgung, welche in der Regel zwischen 1 und 3% beträgt wichtig. Eine niedrige Tilgungsrate verringert die monatliche Belastung, verlängert aber auch die Laufzeit. Eine höhere Tilgungsrate verkürzt die Laufzeit, erhöht aber die monatliche Belastung.
Eine Prüfung der Finanzierungsangebote für einen Baukredit beinhaltet auch die Beleihungsgrenze, die Schätzkosten und die Bereitstellungskosten. Bei dem Kreditvergleich sind Banken und Finanzdienstleister oft sehr einfallsreich.

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Wer neu bauen möchte, kann auch auf staatliche Förderungen zurückgreifen. Welche Arten von staatlicher Förderung es gibt, erfahren Sie bei uns.